Центробанк обеспокоен обострившейся проблемой скупки банковских карт у граждан неизвестными лицами в противоправных целях. В связи с этим Банк России опубликовал официальное сообщение о несанкционированных операциях с платежными картами. Как следует из сообщения, «неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты». Платежная карта, переданная третьему лицу, может быть использована при совершении противоправных действий, в результате держатель такой карты, не сообщивший о ее «утрате» банку, несет риск быть привлеченным к ответственности как соучастник, предупреждает Центробанк.
Как пишет газета «Коммерсантъ», статистическими данными о числе подобных случаев ЦБ не располагают. Тем не менее, банк обращают внимание населения, что заключение сделки с любым третьим лицом по поводу погашения кредита не может прекратить обязательство заемщика.
В наркоторговле
За год банки в 2,5 раза чаще стали признавать долги по кредиткам безнадежными
По словам источников издания, знакомых с ситуацией, заявление регулятора обусловлено участившимися случаями скупки карт, преимущественно в восточных регионах России.
«Приобретаются либо пустые карты, либо карты с небольшим остатком на счете, в последнем случае покупатель компенсирует держателю карты размер денежных средств на карте и еще около 10% сверху, цена пустой карты в среднем составляет 1 тысячу рублей», — пояснил один из собеседников газеты, добавив, что в дальнейшем эти карты используются для криминальных операций, в основном для расчетов при продаже наркотиков, чтобы избежать личной передачи средств.
Однако использование безналичных расчетов в наркоторговле не новое явление. По словам официального представителя ФСКН России Владимира Синельщикова, до сих пор преимущественно для расчетов наркоторговцами использовались системы электронных денежных платежей. «Однако за последние несколько лет рынок электронных платежей претерпел существенные изменения. С принятием закона “О национальной платежной системе” правила игры на нем существенно ужесточились», — говорит председатель комитета Национальной ассоциации участников электронной торговли по платежным системам и банковским инструментам Борис Ким. Речь идет о последних поправках, принятых в мае, которые фактически запретили любые неидентифицированные переводы между физическими лицами с помощью электронных денег. Таким образом, этот способ расчета стал не привлекательным. В связи с этим наркоторговцы вынуждены искать альтернативные способы расчетов.
Минимум рисков
Другим вариантом использования скупленных карт участники рынка называют обналичивание денежных средств, полученных криминальным путем. Дело в том, что банковская карта уже является идентифицированным средством платежа, и недобросовестные личности, заполучив ее в свое пользование, могут проводить расчеты и получать средства с ее помощью от чужого имени, сами не рискуя, рассказал изданию топ-менеджер одного из крупных банков.
Массовый характер
Носит ли указанные проблемы массовый характер, пока неизвестно. «Большинство людей понимает, что карта оформлена на их имя и привязана к их паспортным данным, то есть, по сути, продажу карты можно приравнять к продаже своего паспорта», — отмечает собеседник «Коммерсанта». Однако полностью закрыть глаза на проблему нельзя. Ведь если эта проблема станет массовой, правоохранительным органам будет достаточно сложно ее решить. А проблему всегда лучше предупредить, чем потом бороться с ее последствиями.
СПРАВКА
Банк России рекомендует держателям пластиковых карт не сообщать ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам, не передавать платежную карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на платежной карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать платежную карту, при получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о платежной карте (в том числе ПИН-код), не сообщать их.
