За прошлый год доля заемщиков, имеющих долги перед пятью и более кредиторами, возросла с 6% до 19%, размер долга у этой категории людей перед всеми кредиторами превышает 500 тысяч рублей, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на исследование «Связной банка». Эксперты говорят о кредитном дефолте.

«Это результат закредитованности — люди не соизмерили свои доходы с кредитной нагрузкой, увеличивали потребление в долг, а банки использовали это для наращивания портфелей», - пояснил директор департамента розничного риск-менеджмента банка Андрей Козляр.

Ежедневно в «Связной банк» заявку на кредит подают четыре тысячи людей. По данным Центробанка, 45% экономически активного населения берет кредиты, но в некоторых регионах их число доходит до 100%: Челябинская, Кемеровская, Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край. Объем кредитов за последние два года почти удвоился и составил 8,8 трлн рублей к июлю 2013 года, а среднедушевые доходы россиян за этот период выросли лишь на 22%.

В последние годы в России появилась категория людей, которые каждые несколько месяцев берут новый кредит и используют его для погашения старых задолженностей. «Сейчас банки молчат о закредитованности своих клиентов, чем только усугубляют ситуацию: если человек, которому ты выдал третий кредит, завтра возьмет еще парочку и не сможет платить, он не вернет никому», - предупреждает об опасности сложившейся ситуации  Козляр.

Эксперты издания утверждают, что падение платежеспособности заемщиков похоже на дефолт: люди не рассчитали свои финансовые возможности. Снижается эффективность взыскания долгов. Банкам удается вернуть лишь 40% платежей, просроченных на 1-2 месяца, и 20% с большей просрочкой. В начале 2011 году возвращалось 60 и 40% соответственно.

На проблему обратил внимание Центробанк. «Банки с повышенной концентрацией деятельности в секторе потребительского кредитования находятся в зоне риска <...> Банки продолжают наращивать темп потребительского кредитования, что может привести <...> к невозврату ссуд и существенному ухудшению качества кредитного портфеля», — говорится в обзоре финансовой стабильности за I квартал. ЦБ планирует ограничить максимальную полную стоимость потребительских кредитов и ограничить максимальную долю дохода, которую заемщик направляет на уплату долга по кредиту.